Kalau misalnya ada asuransi seharga 500 ribu per tahun, apakah itu merubah pikiran anda? Tentu saja tidak. Ini customer normal ya.
Kalau itu tidak diberitahukan sama sekali, namanya penipuan. First Travel, misalnya, menipu karena dia tidak bilang bilang kalau uang yang hilang akan banyak. Kalau dia bilang didepan itu uang akan hilang ya customer tidak beli.
Bagaimana kalau diberitahukan dengan amat tidak jelas? Artinya orang tetap beli karena tidak tahu ada biaya besar. Tetapi hukum belum tentu menganggap itu penipuan. Dalihnya adalah customer sudah diberi tahu (meskipun dengan amat tidak jelas), dan dianggap setuju untuk rugi besar.
Jadi kalau customer terlewat waktu membaca ringkasan polis atau kontrak uang customer betul betul hilang. Perusahaanya akan susah dituntut. Kalau bisa pun biaya pengacara jadi besar.
Brand perusahaan pun tidak rusak karena perusahaanya tinggal bilang itu salah customer yang kurang teliti, malas bertanya. Paling mentok, perusahaan tinggal menyalahkan agen.
Jadi bedanya dengan first travel sebetulnya tipis. Sama sama customer tidak tahu kalau uang akan hilang. Kalau tau ya tidak mungkin setuju. Tetapi yang satu bisa legal dilindungi hukum dan masih dapat ijin OJK. Yang satu lagi sudah di penjara pemiliknya.
Dua duanya sama sama perusahaan besar. Cukup aneh sih kalau perusahaan besar jual produk dengan harga ratusan kali lipat dengan bukti tertulis kalalu mereka memang jualan dengan harga ratusan kali. Ntah trick apa lagi yang mereka punya.
Masalahnya adalah penulisan biaya itu sejelas apa?
Yuk kita periksa. Ini satu bukti saja. Tentu masih ada banyak kontroversi lain. Tetapi kita bahas satu aspek saja yaitu ringkasan polis.
Kita cukup yakin kalau apa yang kita pikir terjadi amat mungkin terjadi di banyak perusahaan asuransi. Jadi kalau anda pikir ini salah agen, atau salah customer, atau bahkan salah Avrist pun, anda akan dalam bahaya besar.
Itu karena customer lain, dengan agen lain, di perusahaan lain pun, kemungkinan besar seperti ini. Ntah mengapa ringkasan polis seperti ini lolos perijinan dari OJK.
Bukti kalau yang seperti ini sering terjadi ya banyak tetapi tidak kita cantumkan di sini. Mungkin kita ringkas saja. Ini bukan satu satunya bukti yang kita punya. Ini khusus ringkasan polis saja.
Halaman 1
Di situ ditulis ada premi berkala sebesar 50 juta. Lihat, ditulisnya bukan premi dasar berkala ya. Ditulisnya premi berkala.
Tanggungan sebesar 250 juta. Itu kalau beli term hanya seharga 500 ribu.
Dibawah ditulis seolah olah kalau seluruh premi diinvestasikan di Avrist link aggresive rupiah. Kayaknya itu semacam reksadana.
Nah di sini agen biasanya menjelaskan kalau semua investasi.
Ini halaman 2. Ada payor benefit, yang tidak pernah diminta dan jumlahnya juga tidak banyak. Ini mengapa kita menganggap masalah ini masih belum jelas. Sudah banyak yang meminta Avrist menjelaskan polis mereka sendiri didepan umum tetapi belum ada satu agen atau PR atau customer service pun yang mau menjelaskan produk mereka sendiri didepan umum.
Kalau toh ada yang menjelaskan ya pasti minoritas karena majoritas tidak menjawab sama sekali.
Customernya sama sekali tidak tertarik asuransi dan hanya peduli uang yang hilang berapa banyak. Itu mengapa agennya bilang semua investasi.
Nah ini ada simulasi. Di tahun pertama nilai tunai sudah berkurang banyak. Biasanya customer yang teliti dan curiga sudah akan bertanya. Kalau semua investasi kok tahun pertama hilang banyak?
Biasanya agen agen avrist akan menjelaskan ini sebagai investasi yang tidak bisa diambil dulu atau ada penalty kalau tutup polis.
Lihat itu ditulisnya premi berkala ya. Bukan premi dasar berkala. Dibawahnya ada tulisan lagi ini hanya ilustrasi. Ketentuan lengkap ditulis di dalam polis. Polis itu "apa" juga tidak jelas. Mungkin buku polis. Ya itu masalah lain lagi.
Nah halaman 4 ini menarik.
Ada tulisan Premi dasar berkala akan diinvestasikan sebagai berikut .... 0% di tahun pertama, 40% ditahun kedua....
Ditulisnya Premi dasar berkala ya, bukan premi dasar. Jadi ini satu technique obfuskasi. Term yang sama ditulis dengan sedikit berbeda di halaman berbeda.
Kalimat itu artinya adalah ada biaya akuisisi 50 juta rupiah di tahun pertama. Untuk tahu itu, customer harus mengingat term premi berkala di halaman satu/halaman lain tadi. Customernya juga harus tau kalau premi berkala itu premi dasar berkala. Customernya juga harus tau kalau diinvestasikan dengan rate 0% itu artinya sisanya hilang karena biaya.
Buat banyak customer ini susah karena agennya sudah bilang semua investasi atau ada penalty kalau tutup polis. Kesannya adalah oh tidak diinvestasikan dulu tetapi nantinya tidak hilang. Ada lagi agen yang bilang biaya akuisisi tidak hangus.
Ya ini mengapa kita amat ingin penjelasan dari avrist sendiri di depan umum atas produk mereka sendiri. Sesuatu yang tidak pernah kita dapatkan.
Dari sini, kita belajar satu lagi. Kalau anda ragu, asumsikan yang terburuk. Jadi kita tidak bilang ini keterangan pasti benar semua. Ada kemungkinan. Tetapi sampai ada penjelasan jelas dari Avrist, asumsikan yang terburuk saja.
Ada juga kalimat Biaya Asuransi. Biaya asuransi berapa tidak dijelaskan. Estimasi kita sekitar 2 juta rupiah setahun. Jadi 4 kali lebih besar dari kalau beli terpisah.
Ada biaya top up 5%. Ini juga tidak terlalu jelas tetapi amat significant. Bukan masalah utama. Estimasi kita biaya di 5 tahun pertama itu 133 juta dan setahu saya tidak ada cara untuk mengetahui ini dengan mudah.
Kita taunya dari analisa polis yang amat rumit.
Ini halaman 5. Kalau anda tanda tangan anda dianggap setuju untuk keluar biaya 50-133 juta untuk asuransi yang kalau dibeli seharga 500ribu-3 juta. Tolong di konfirmasi lagi ke Avrist apa betul biayanya segitu dan manfaatnya seperti yang kita sebut. Fair aja. Kita nggak nuduh kok.
Terakhir ini halaman 6. Ada total premi ada ringkasan manfaat. Kita tau faedah utama hanya seharga 500 ribu.
Kita hanya ingin tahu kalau asuransinya kecil sisanya investasi ada biaya apa saja.
Nah, menurut anda, di ringkasan polis tersebut, jelas tidak ada biaya 133 juta di 5 tahun pertama dan 52.5 juta?
Nah kalau anda tanda tangan ringkasan polis seperti ini dan kirim 100 juta, dalam 5 tahun kemungkinan besar uang anda akan hilang 133 juta dan anda tidak akan pernah tahu. Anda taunya mungkin ditahun ke 7 dan tahun ke 8 waktu anda berpikir kok nilai tunai polis kecil sekali ya?
Supaya masalahnya jelas, di semua thread yang menyebut Avrist sudah ada yang menanyakan Avrist untuk menjelaskan polis mereka sendiri didepan umum sejelas jelasnya.
Soalnya ada indikasi kuat agen agen avrist mengclaim kalau semua investasi, biaya akuisisi tidak hangus, dan lain lain. Kita tidak bisa memastikan apa betul agen agen avrist bilang begitu dan kalau betul mereka bilang begitu itu penipuan atau tidak.
Tetapi kita bisa tanya Avrist di depan umum. Betul tidak biaya akuisisi tidak hangus? Minta mereka jelaskan di sini. Jadi kalau ada customer lain yang ketemu agen yang bilang biaya akuisisi tidak hangus bisa tau ada yang tidak beres.
Jadi kita mau polis ini bagus atau jelek didiskusikan terbuka sejelas jelasnya. Lalu kita tidak mau ada kontroversi lagi. Ada persepsi kalau kebetulan saja customernya tidak teliti, ketemu agen nakal, dan lain lain.
Kita amat yakin kalau memang majoritas, kalau bukan semua, agen avrist, tidak menjelaskan biaya besar dengan jelas. Kita juga yakin banyak agen asuransi di perusahaan lain juga seperti ini.
Untuk memastikan ya anda coba saja meminta penjelasan dari Avrist sendiri untuk produk mereka sendiri ini. Lihat saja jawabannya sejelas apa?